Beste Betriebliche Altersvorsorge Test 2023: Vergleich Stiftung Warentest Betriebsrente
Der betriebliche Altersvorsorge Test 2022 zeigt Verbrauchern, welche Produkte zu den besten betrieblichen Rentenversicherungen im Vergleich 2023 gehören. Neben der Stiftung Warentest haben auch weitere Analysehäuser wie Franke & Bornberg, ÖkoTest und der IVFP diese Art der Betriebsrente unter die Lupe.
Beste betriebliche Altersvorsorge im Test 2022: Vergleich der Stiftung Warentest
Die betriebliche Altersvorsorge gehört zu den wichtigsten Säulen der Rentenvorsorge. Mit ihr erhalten Arbeitnehmer ein zusätzliches Renteneinkommen, um die gesetzlichen Zahlungen aufzubessern.
Zu den Gründen für die Beliebtheit gehören aber auch staatliche Förderungen und Steuervorteile, die mit einer niedrigen monatlichen Belastung kombiniert werden. Nicht zuletzt deshalb ist die Art der Altersvorsorge ( Altersvorsorge Vergleich )sinnvoll für viele Arbeitnehmer.
Bevor ein solcher Abschluss allerdings getätigt wird, sollten die Angebote am Markt überprüft und mit Hilfe unabhängiger Testergebnisse gegenüber gestellt werden. Dabei soll der folgende betriebliche Altersvorsorge Vergleich von Stiftung Warentest und anderer Tester helfen.
Inhaltsverzeichnis
Betriebliche Altersvorsorge Vergleich 2023
Fordern Sie hier Ihren Vergleich zur betrieblichen Altersvorsorge an. Das kostenlose und unverbindliche Angebot berücksichtigt auch die Testsieger der betrieblichen Rentenversicherung aus dem Vergleich der Stiftung Warentest, ÖkoTest und weiterer Tester.
Betriebliche Altersvorsorge Test 2023 / 2022
In der Ausgabe 09/2015 hat sich das Magazin Ökotest die Angebote für die betriebliche Altersvorsorge vorgenommen. Überprüft wurden 418 Rentenversicherungen, die von 49 Anbietern offeriert werden. Der betriebliche Altersvorsorge Vergleich von Ökotest umfasst neben Direktversicherungen auch fondsgebundene Tarife sowie die Zusagen von Pensionskassen.
- Wie wichtig ein Vergleich der angebotenen betrieblichen Altersvorsorge Produkte ist, zeigt die Berechnung an einem Musterkunden durch Ökotest. Hier unterscheiden sich die Kosten für die Versicherung je nach Gesellschaft deutlich.
Während der Netto-Kollektivtarif LNKK von MyLife mit Kosten in Höhe von 1.699 Euro im Vergleich sehr günstig ist, belaufen sich die Kosten der Generali im Tarif R011 auf 10.417 Euro.
Betriebsrente Test der Ökotest
Ökotest weist im Anschluss an den Betriebsrentenversicherung Test darauf hin, dass es für Verbraucher oft nur schwer möglich ist, die Tarife untereinander zu vergleichen. Wichtige Punkte sind dabei neben der Rendite auch die Kosten.
Vor allem im Bereich der Zinsen sollten sich Interessenten nicht auf die Angaben der Versicherer alleine verlassen, da diese häufig sehr positiv ausfallen würden.
Zudem weist Ökotest auf den Nachteil hin, dass durch die Entgeltumwandlung aus dem Bruttolohn gleichzeitig die Zahlung in die gesetzliche Rentenversicherung und damit die spätere Rente sinkt. Diese wenn auch kleine Lücke muss die Betriebsrente durch die Verzinsung ausgleichen.
Die besten betrieblichen Rentenversicherungen im Test von ÖkoTest
Im Juni 2013 hat ÖkoTest einen Direktversicherung Test durchgeführt und zeigt damit, welche die besten betrieblichen Altersvorsorge Versicherungen sind. Laut ÖkoTest lohnt sich die Entgeltumwandlung in folgende Direktversicherungen.
Beste Direktversicherung für die Betriebsrente im Vergleich von ÖkoTest:
- Europa Versicherung
- InterRisk
Betriebliche Altersvorsorge Vergleich der Stiftung Warentest
Der betriebliche Altersvorsorge Vergleich von Stiftung Warentest liegt schon etwas länger zurück und stammt aus dem Jahr 2013 (Heft 09/2013). Damals stand die Direktversicherung im Mittelpunkt des Tests, die auch heute noch als eine der wichtigsten Varianten der Betriebsrente gilt.
Ähnlich wie Ökotest überprüfte die Stiftung Warentest sowohl die Anlageergebnisse als auch die Kosten. Der betriebliche Altersvorsorge Test der Stiftung Warentest zeigt auf, welche Rentenversicherung wirklich attraktive Renditen bietet und mit niedrigen und transparenten Kosten glänzt.
Beste Direktversicherung im Test von Stiftung Warentest
Sowohl ÖkoTest als auch die Stiftung Warentest empfehlen die Europa Versicherung als die Beste bAV im Bereich der Direktversicherung.
- Europa Versicherung
- Nürnberger Versicherung
Entgeltumwandlung Direktversicherung: so funktioniert die bAV
Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge, kurz bAV, können Arbeitgeber und Unternehmen auf verschiedene Varianten zurückgreifen. Die am häufigsten genutzte Form der bAV ist die Direktversicherung, da sie auch in kleinen und mittleren Unternehmen angeboten werden kann.
Wie der Name schon vermuten lässt, wird in diesem Fall eine Lebens- bzw. Rentenversicherung ( Private Rentenversicherung Test )abgeschlossen. Versicherungsnehmer ist allerdings der Arbeitgeber, der diese Versicherung im Namen seiner Arbeitnehmer abschließt. Die Arbeitnehmer treten dann als versicherte Person auf und erhalten im Alter den individuell vereinbarten Rentenbetrag.
Zusätzlich ist es den Arbeitgebern möglich, den Versicherungsumfang zu erweitern und beispielsweise eine Todesfallleistung oder eine Leistung bei Berufsunfähigkeit zu integrieren.
Direktversicherung: diese Möglichkeiten gibt es
Bei einer Direktversicherung ist es möglich, die jeweiligen Versicherungsverträge in verschiedenen Varianten abzuschließen:
- klassische verzinsliche Rentenversicherung
- fondsgebundene Rentenversicherung
- Rentenversicherung ohne feste Kapitalzusage mit Kapitalmarktchancen
Im Rahmen der Anlagemöglichkeiten unterscheidet sich die Direktversicherung nicht von einer klassischen Rentenversicherung. Sicherheitsorientierte Anleger können ihr Geld in einem verzinslichen Vertrag anlegen, bei dem der Zinsertrag bereits bei Vertragsabschluss feststeht. Der Garantiezins wurde Anfang 2017 allerdings auf nur noch 0,9 Prozent gesenkt.
Eine Alternative hierzu ist die Private Rentenversicherung ohne feste Kapitalzusage. Anleger werden hier einzig an den Gewinnen der Versicherung beteiligt. Da diese größere Chancen am Kapitalmarkt haben, können überdurchschnittliche Erträge erzielt werden. Garantien gibt es allerdings nicht.
Wer am Kapitalmarkt anlegen möchte und Transparenz sucht, greift daher gern auf fondsgebundene Rentenversicherungen zurück. Die Gelder werden hier in Investmentfonds investiert, deren Anlageprofil und Anlageergebnisse jederzeit abrufbar sind.
Zahlung der monatlichen Beiträge in die bAV
Ebenso individuell wie die Versicherung an sich kann auch die Beitragszahlung zur betrieblichen Altersvorsorge gewählt werden. Es stehen folgende Varianten zur Verfügung:
- Versicherungsbeitrag wird vollständig vom Arbeitgeber übernommen
- Versicherungsbeitrag wird vollständig vom Arbeitnehmer übernommen
- Versicherungsbeitrag wird zur Hälfte von Arbeitnehmer und Arbeitgeber getragen
Wird der Beitrag ganz oder teilweise vom Arbeitnehmer übernommen, kann dieser den Vorteil der Entgeltumwandlung nutzen. Hierbei werden die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge vollständig aus dem Bruttoeinkommen gezahlt, sodass es möglich ist, sowohl Steuern wie auch Sozialversicherungsbeiträge zu sparen.
Wie hoch die Betriebsrente individuell ausfällt, ist abhängig vom Bruttogehalt und der eigenen Steuerklasse. Lassen Sie sich von Fachleuten die Ersparnis und die Vorteile durch die betriebliche Altersvorsorge berechnen. Jetzt kostenlose Beratung und unverbindlichen Vergleich anfordern
Arbeitnehmer haben ein Recht auf Entgeltumwandlung in bAV
Da die betriebliche Altersvorsorge viele Vorteile bietet, hat der Gesetzgeber beschlossen, jedem Arbeitnehmer ein Anrecht auf Entgeltumwandlung einzuräumen. Auch in vielen Tarifverträgen ist geregelt, wie viel die Arbeitgeber für die Altersvorsorge ihrer Mitarbeiter aufwenden müssen. Wird diese Form Altersvorsorge vom Arbeitgeber bislang noch nicht angeboten, sollten Arbeitnehmer aktiv werden und den Vorgesetzten oder den Personalverantwortlichen darauf ansprechen.
- Als eine der drei Säulen der Altersvorsorge ist neben der betrieblichen Rente auch die Private Rentenversicherung sinnvoll
Gerade in Zeiten von Fachkräftemangel können Unternehmen mit einer Betriebsrente Mitarbeiter binden und ein positives Arbeitsklima schaffen. In Frage kommt diese Anlageform sowohl für Angestellte wie auch für Arbeiter und Auszubildende. Sie können entscheiden, wie viel Geld von ihrem Bruttoeinkommen monatlich in den Anlagevertrag fließt und haben damit direkt Einfluss auf die Höhe ihrer späteren Zusatzrente.
- Zu beachten ist allerdings, dass die Steuerersparnisse während der Ansparphase der vollständigen Versteuerung der ausgezahlten Rentenleistungen gegenüberstehen.
- Zudem werden für das jeweilige Renteneinkommen Beiträge für die Kranken- wie auch Pflegeversicherung fällig.
Trotz dieser nachträglichen Belastung sind die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge in aller Regel deutlich höher als die eventuellen Nachteile.
Betriebliche Altersvorsorge Testsieger beim IVFP
Mitte 2016 hat das Institut für Vorsorge- und Finanzplanung das mittlerweile vierte Kompetenzrating für Anbieter betrieblicher Altersvorsorgeprodukte durchgeführt.
Das Ergebnis, das hierbei ermittelt wurde, setzt sich aus den Teilbereichen Haftung, Service, Beratung und Verwaltung zusammen und soll zeigen, wie zuverlässig und kundenorientiert die jeweiligen Versicherer auftreten. Diese neun Rentenversicherungen konnten im bAV Vergleich überzeugen und die Bestnote „exzellent“ erreichen:
Beste betriebliche Altersvorsorge im Test des IVFP
- Allianz Versicherung
- Alte Leipziger Versicherung
- AXA
- Bayern-Versicherung
- Generali
- HDI
- Nürnberger Versicherung
- Stuttgarter Versicherung
- Swiss Life
Für Angestellte und Arbeitnehmer ist die Entgeltumwandlung in die betriebliche Altersvorsorge sinnvoll und empfehlenswert. Allerdings sind die Angebote am Markt unterschiedlich gut. Deshalb sind ein Vergleich der Betriebsrente-Variante und der betriebliche Altersvorsorge Test wichtig, um die beste Betriebsrentenversicherung 2021 zu ermitteln.