AachenMünchener Private Rentenversicherung Test – Erfahrungen Bewertung
In Sachen private Altersvorsorge ist die AachenMünchener Rentenversicherung mit verschiedenen Produkten vertreten. Wie schneidet die Private Altersvorsorge der AachenMünchener Rentenversicherung im Test ab? Wie werden die Tarife im Vergleich der Stiftung Warentest oder anderer Rating-Agenturen bewertet?
Die AachenMüchener Lebensversicherung AG, als Tochter der Generali Versicherung aktiv, ist in Deutschland der derzeit zweitgrößte Lebensversicherer. Das Unternehmen ist aktuell an sechs Standorten in Deutschland für 4,3 Millionen Kunden aktiv.
AachenMünchener Lebensversicherung AG
AachenMünchener-Platz 1
52064 Aachen
Tel. 02 41/45 60
Fax 02 41/4 56 51 38
www.amv.de
Inhaltsverzeichnis
Private Altersvorsrge AachenMünchener Test & Vergleich
Als versierter Lebensversicherer hat die AachenMünchener verschiedene Produkte rund um die Themen Lebensversicherung und Private Altersvorsorge im Angebot.
Neben der Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung bietet die AachenMünchener im Rahmen der privaten Altersvorsorge die Private Rentenversicherung (klassisch und fondsgebunden) an.
Dazu gehören auch die staatlich geförderte Riester-Rente ebenso wie die Rürup-Rente und die betriebliche Altersvorsorge als Direktversicherung. Diese werden sowohl von den Vertretern der AachenMünchener selbst wie auch von der Deutschen Vermögensberatung betreut.
AachenMünchener Risiko-Lebensversicherung Sicherheitspolice Test
Im Bereich der Hinterbliebenenabsicherung haben Kunden der AachenMünchener die Möglichkeit, auf eine Risikolebensversicherung zurückzugreifen. Mit der „Sicherheitspolice“ können sich Familien absichern, wenn etwa dem Hauptverdiener etwas zustößt.
Im Bereich der Immobilienfinanzierung sichert die Risikoversicherung die vollständige Rückzahlung der Kreditschuld, wenn einer der Kreditnehmer versterben sollte.
Diese besonderen Leistungen bietet die „Sicherheitspolice“
- Beitrag und Leistungen können dynamisch angepasst werden
- Bei verschiedenen Anlässen (Hochzeit, Hauskauf, Geburt eines Kindes) ist Anpassung ohne Gesundheitsprüfung möglich
Im Lebensversicherung Test der Ratingagentur Franke & Bornberg vom Oktober 2016 wurde die Risikolebensversicherung AachenMünchener bewertet. Die Sicherheitspolice Tarif RN erzielte im Test fünf Sterne und damit eine „ausgezeichnete Bewertung“
Test Private Rentenversicherung AachenMünchener Erfahrungen
Die Private Altersvorsorge ist oft sehr individuell. Daher bietet die AachenMünchener verschiedene Versicherungslösungen an, die für nahezu jeden Menschen bedarfsgerecht sind. Hierzu gehören flexible Rentenversicherungen wie die AachenMünchener Privatrente Strategie No.1
Im Rentenversicherung Test der Ratingagentur Franke & Bornberg im Juli 2016 wurde auch die neue Hybrid Privatrente unter einem Vergleich unterzogen.
Der Rentenversicherung Vergleich ergab eine „hervorragende Bewertung“ mit der Testnote FFF. Diese bezieht sich vor allem auf die Möglichkeit der Anlageform, sodass Kunden mit dem „Schieberegler“ selbst festlegen können, wie sicherheitsorientiert oder renditeorientiert ihre Altersvorsoge sein soll.
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AachenMünchener Privatrente Strategie No. 1 Rentenversicherung
Die Privatrente Strategie No. 1 ermöglicht es Versicherungsnehmern, eine private Zusatzrente aufzubauen, die dann im Alter in einer Summe oder aber in monatlichen Raten ausgezahlt wird.
Der große Vorteil hierbei ist, dass Versicherungsnehmer eine hohe Flexibilität genießen, etwa während der Beitragszahlung. Diese kann regelmäßig vereinbart werden, es sind aber auch Sonderzahlungen sowie Teilauszahlungen möglich. Weitere Flexibilität bieten diese Leistungen der Aachen Münchener Rentenversicherung Strategie No. 1:
- Sonderzahlungen zum Aufstocken des Sparbetrags und der privaten Rente
- Entnahme und Auszahlung bei Hauskauf: Finanzierung für Eigenheim und Immobilie
- Beitragsbefreiung bei finanziellem Engpass
Ein weiterer Vorteil sind die erzielbaren Steuervergünstigungen, die in der Einzahlphase bzw. Ansparphase genutzt werden. Steuern können so auf den Zeitpunkt der Auszahlung der Rente verschoben werden, wo sie aufgrund des gesunkenen Einkommens oft deutlich niedriger sind.
Auf Wunsch ist es möglich, die AachenMünchener Rentenversicherung mit einer Risikolebensversicherung oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren und diesen flexibel auf die Lebensverhältnisse abzustimmen.
Die Anlage der Kundengelder erfolgt bei der Privatrente Strategie No. 1 über einen Dachfonds der DWS, wodurch die Erträge der Wertentwicklung des Fonds entsprechen. Absicherungsstrategien helfen jedoch, einmal erzielte Gewinne zu sichern.
AachenMünchener „Sofort Rente“ Einmalzahlung mit Garantierente
Als Alternative zur Rente mit monatlichen Einzahlungen bietet die AachenMünchener die „Rente Sofort“, die gegen Zahlung eines Einmalbetrages eine sofort beginnende Rentenzahlung ermöglicht.
Die AachenMünchener Rentenversicherung Sofort Rente eignet sich vor allem für ältere Menschen mit entsprechendem Vermögen. Die Rentengarantiezeit, also die Dauer der garantierten Rentenzahlung, kann individuell vereinbart werden.
Die Vorteile der Rente Sofort:
- Rentenversicherung mit Einmalzahlung
- Auszahlung der Rente beginnt sofort
- Lebenslange Rentenzahlung
- mit Steuersparmodel Steuern während des Rentenbezugs sparen
AachenMünchener Riester-Rente „Strategie Plus“ Test
Die AachenMünchener Riester-Rente Strategie Plus bietet die Möglichkeit einer privaten Zusatzrente mit staatlicher Förderung. Die staatliche Förderung erhalten Versicherte hier ein Leben lang, gleiches gilt für die spätere Zusatzrente.
Bei Bedarf ist es möglich, zum Rentenbeginn eine Einmalzahlung in Höhe von 30 Prozent des vorhandenen Kapitals zu wählen. Die Anlagestrategie Plus bietet zudem die Möglichkeit, die Investitionen ganz nach den eigenen Wünschen zu wählen.
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So können Anleger sowohl sicherheitsorientiert wie auch renditeorientiert anlegen und ihre Erträge damit individuell steuern. Damit das Geld im Rentenalter auch tatsächlich zur Verfügung steht, gibt es eine Beitragsgarantie, die natürlich auch die staatlichen Zulagen umfasst.
Leistungen im Tarif Riester Rente Strategie Plus
- Kapitalauszahlung von bis zu 30% zum Rentenbeginn
- Als Wohnriester Entnahme von bis zu 10% zur Finanzierung des Eigenheim möglich
- In der Ansparphase pfändungssicher und Hartz-IV sicher
- Finanzieller Schutz für Hinterbliebene Ehepartner und Kinder
- Sparziel-Garantie bei eintretender Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung
Gute Bewertung für die Riester-Rente Strategie Plus im Vergleich
Die Riester-Produkte der AachenMünchener wurden zum einen vom Deutschen Institut für Service-Qualität überprüft. Die RiesterRente Strategie Plus erhielt dabei die Auszeichnung „Premium“.
Auch das Institut für Vorsorge- und Finanzplanung bewertete die Riester-Rente der AachenMünchener Strategie Plus ( Riester Rente Test ) und vergab insgesamt fünf Sterne für „sehr gute“ Leistungen hinsichtlich Flexibilität, Transparenz, Rendite und Unternehmen.
AachenMünchener Rürup-Rente BasisRente Test
Die Basisrente der AachenMünchener ermöglicht einen staatlich geförderten Vermögensaufbau für die Altersvorsorge. Der Produktabschluss ist hierbei in verschiedenen Anlageklassen möglich.
Die BasisRente Vermögensaufbau bietet einen sicheren Kapitalaufbau für die spätere Zusatzrente, es handelt sich bei dieser Rürup-Rente ( Rürup-Rente Test ) um eine fondsgebundene Rentenversicherung. Zwischen fondsgebundener und klassischer Kapitalanlage kann frei gewählt werden.
- Mit der BasisRente & Flexplan ist es möglich, die Anlagestrategie in fünf unterschiedlichen Strategieklassen (CRK) individuell zu vereinbaren und sowohl sicherheits- wie auch renditeorientiert zu investieren.
Mit der Basisrente Strategie No. 1 wiederum werden die Gelder in einem DWS Dachfonds investiert, um die Chancen am Kapitalmarkt zu nutzen. Eine Garantie der eingezahlten Beiträge minimiert das Risiko.
Betriebliche Altersvorsorge der AachenMünchener bAV Strategie Plus
Die betriebliche Altersvorsorge kann hier durch eine Entgeltumwandlung erfolgen, wobei Gelder vom Bruttoeinkommen in den Vertrag investiert werden. Die AachenMünchener bietet in diesem Zusammenhang die „bAV Strategie Plus“, die als Direktversicherung mit garantierter Verzinsung oder aber als fondsgebundene Variante gewählt werden kann.
Auf Wunsch ist es möglich, diese mit einer Absicherung der Arbeitskraft, also einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren und dabei sogar auf den bAV Kundenbonus zurückzugreifen.
AachenMünchener Betriebsrente Direktversicherung Test
Ebenso hervorragend wie die Riester-Rente sind laut Vergleich des Instituts für Vorsorge- und Finanzplanung im Altersvorsorge Test 3/2016 auch die Angebote zur betrieblichen Altersvorsorge ( betriebliche Altersvorsorge Test ). Die AachenMünchener erhielt in diesem Bereich für die bAV Strategie Plus sogar dreimal die Auszeichnung „sehr gut“ für ihre Betriebsrentenversicherung:
- sehr gut für die bAV Kompetenz der AachenMünchener
- sehr gut für die Direktversicherung „bAV Strategie Plus“
- sehr gut für die Direktversicherung mit Beitragsgarantie